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从“求存款”到“求贷款” 银行花式揽客

作者:超级管理员 发布时间:2023-12-09点击:2023-12-09

信息摘要:临近年末,部分银行继续发力消费贷业务,并通过发放优惠券、折扣券等活动花式揽客。中国证券报记者调研发现,和消费贷的火热营销相比,今年年末银行“揽储大战”显得较为冷清,银行或从“求存款”转向“求贷款”。消费贷利率“卷起来”日前,多家银行打响年末消费贷价格战,花式推出各种利率优惠活动。例如,宁

临近年末,部分银行继续发力消费贷业务,并通过发放优惠券、折扣券等活动花式揽客。中国证券报记者调研发现,和消费贷的火热营销相比,今年年末银行“揽储大战”显得较为冷清,银行或从“求存款”转向“求贷款”。


  消费贷利率“卷起来”


  日前,多家银行打响年末消费贷价格战,花式推出各种利率优惠活动。


  例如,宁波银行宁来花近期推出感恩福利,新客首次借款有机会享受1.1%(单利)年化利率券。


  宁波银行一位个贷经理告诉中国证券报记者:“这是为招揽新客户推出的限时福利,满足要求的客户可以通过抽奖参与。不过客户是否能使用该券,以及最终贷款利率价格还要以我行审批为准。”


  此外,该行在12月期间还推出限时秒杀2.8%固定利率券的活动,“直接贷”产品利率最低可至2.8%。


  除限量低息利率券外,还有银行推出利率折扣活动,即在银行审批利率的基础上直接进行打折。例如,浦发银行“浦闪贷”产品在12月推出7折优惠福利,折后年化利率(单利)最低可至3%。


  还有部分银行在年末揽客的同时也开始为明年“开门红”储备资源。


  招商银行对于在12月申请闪电贷并成功获得额度的客户,根据其“招米值”评分对应发放不同的一口价利率优惠券,最低利率可至3%,但该优惠券只能在明年1月2日至2月8日提款使用。


  部分银行信贷供给充足


  四季度以来,消费贷利率继续走低。融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年10月,全国性银行消费贷最低可执行平均利率为3.42%,环比下降3个基点。其中,国有银行、股份制银行消费贷最低可执行平均利率分别为3.45%、3.4%。


  不少业内人士认为,目前消费需求尚未完全复苏,银行信贷供给诉求较大。虽然临近年末,但部分银行信贷投放额度仍较为充足,因此通过降低利率的福利活动吸引客户办理消费贷。


  “今年以来房地产市场不尽如人意,部分银行希望通过发行消费贷款弥补个人住房贷款下降的缺口。”招联首席研究员董希淼表示。同时,他认为,银行降低个人消费贷款利率可降低消费者消费信贷成本,还可进一步激发消费者扩大消费的意愿和能力,提振消费,扩大内需。


  银行消费贷利率并非一味“内卷”,低息贷款利率并不容易得到。有不少消费者反映,消费贷抢利率券活动更像是银行吸引客户的噱头,实际能够“中奖”的概率非常小。


  “我抢过好几次都没抢到。”来自杭州的汪女士透露,“宁波银行低息利率券释放额度非常少,每天仅限量5张、10张,这和银行的海量客户相比简直微乎其微。”


  此外,多家银行人士均表示,消费贷的贷款利率因人而异,其最低利率有一定门槛和条件,并非所有人都能申请到。


  优化资产负债结构


  中国证券报记者调研中发现,与多家银行推出的消费贷花样福利优惠相比,今年年末的“揽储大战”显得较为冷清,银行业务需求或从“求存款”向“求贷款”转变。


  年末往往是银行揽储的重要时点,但中国证券报记者走访北京地区多家银行营业网点后发现,今年银行在存款利率上浮、存款送年货等优惠活动方面均按兵不动,甚至一向作为揽储利器的大额存单产品、特色存款产品也很难找到。


  “目前大额存单产品都售罄了,近一个多月都没有释放新额度,年底是否还会发行不太确定。”某国有大行北京市海淀区一支行理财经理表示。


  “根据上次大额存单的利率来看,三年期最高利率2.65%,比普通定期的2.6%只上浮了5个基点,就算发行新的产品,估计也是这个利率。”上述理财经理说。


  某股份行北京西城区一支行负责人透露:“对于我们基层经营单位来说,今年揽储的任务确实相对轻一些,存款规模相对稳定,目前主要任务是在可提高中间业务收入的保险、基金等产品的代销方面。”


  “个人消费贷、公司普惠类贷款是压力较大的业务,除了完成今年的任务量外,还需为明年年初争取更多可落地的资源储备。”上述负责人表示。


  某股份行北京朝阳区一支行柜员说:“之前年末揽储任务比较重,但是今年下发了消费贷的业绩任务,需要年底前完成30万元额度,完不成的话会影响年终奖,压力还是很大的。”


  对于这一转变,多位业内人士分析,近年来银行净息差持续承压,优化资产负债结构,严控存款等负债端成本已成为当前“稳息差”的重要途径之一。业内人士还提醒,在银行消费贷价格战的同时,也应该防范贷款业务过度下沉、资金套利等风险。需做好资产组合管理和结构调整,合理提高零售贷款占比。


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